What are the different types of insurance?
Insurance can be divided from two perspectives: first, from a business perspective and second, from a risk perspective.
Business Perspective:
From a business perspective insurance can be divided into three categories: (i) life insurance, (ii) general insurance, and (iii) social insurance.
(i) Life Insurance :
Life insurance is different from other insurances in the sense that here, the subject matter of insurance is human life. The insurer will pay the sum assured at the time of death or at the end of the specified period.
Nowadays, life insurance gets maximum scope because life is the most important property of society or individual. Everyone needs insurance.
This insurance provides protection to the family in case of premature death or provides an adequate amount in old age in case of reduced earning capacity. Accident payments are made under personal insurance.
Insurance is not only a protection but also a type of investment as a certain amount can be returned to the insured on death or expiry of the term. The life insurance business is done entirely through the Life Insurance Corporation of India.
(ii) General Insurance :
General insurance includes property insurance, liability insurance and other types of insurance. Fire and marine insurance is strictly referred to as property insurance. Motor, theft, liability and machine insurances include a limited liability insurance limit.
The strictest form of liability insurance is fiduciary insurance, whereby the insurer indemnifies for a loss when it is under an obligation to pay a third party.
(iii) Social Insurance:
Social insurance is meant to provide protection to the weaker sections of the society who are unable to pay the premium for adequate insurance. Pension plans, disability benefits, unemployment benefits, sickness insurance and industrial insurance are different forms of social insurance.
With the rise of socialist ideals, social insurance is an assumed duty of the nation. The government of a country should provide social insurance to its people.
Risk Point of View:
Insurance is divided into property liability and other forms from a higher perspective.
A. Property Insurance:
Property insurance insures the property of a person/persons against a certain specified risk. Risks may include fire or sea hazards, theft of property or equipment, property damage in an accident.
(a) Marine Insurance:
Marine insurance provides protection against loss from marine perils. Perils at sea: Collision with a rock, or attack on a ship by enemies, fire and capture by pirates, etc. These risks include damage, destruction or loss of ship and cargo and non-payment of freight.
Hence, marine insurance insures the ship (hull), cargo and freight. Earlier only certain nominal risks were insured but now the scope of marine insurance has been divided into two parts: (i) Ocean Marine Insurance and (ii) Inland Marine Insurance.
The former insures only marine perils while the latter covers inland perils that may arise with the shipment of cargo (goods) from the warehouse of the insured and the cargo by the buyer (importer) at its warehouse. may extend to recovery.
(b) Fire Insurance:
Fire insurance covers the risks of fire. In the absence of fire insurance, the waste of fire will increase not only to the individual but also to the society. With the help of fire insurance, the losses due to fire are compensated and the society does not suffer much.
The individual is protected from such losses and his property or business or industry will remain in approximately the same position as it was before the loss. Fire insurance not only protects against losses but also provides some consequential losses. The risk of war, commotion, riot etc. can also be insured under this insurance.
Property, goods, machinery, furniture, automobiles, valuables, etc., may be insured against loss or destruction due to loss due to accident or theft. There are different forms of insurance for each type of property mentioned, under which there is not only property insurance but also liability insurance and personal injury insurance.
B. Liability Insurance:
I he general insurance also includes liability insurance whereby the insured is liable to pay for property damage or less compensation for personal injury or death. This insurance is seen in the form of fidelity insurance, automobile insurance and machine insurance etc.
C. Other forms:
Apart from property and liability insurance, there are some other insurances that are covered under general insurance. Examples of such insurance are export credit insurance, government employees' insurance, etc., whereby the insurer guarantees to pay a specified amount on specified events. This insurance is spreading rapidly these days.
1. Personal Insurance:
Personal insurance covers human life insurance against loss due to death, accident and illness. Hence, personal insurance is further sub-classified into life insurance, personal accident insurance and health insurance.
2. Property Insurance:
The property of an individual and society is insured against loss by fire and sea perils, unexpected decline in crop production, unexpected death of animals engaged in business, breakdown of machinery and theft of property. Equipment
3. Liability Insurance:
Liability insurance covers third party risks, workers compensation, automobile owners liability and reinsurance.
4. Guarantee Insurance:
Guaranty Insurance Employers
انشورنس کی مختلف اقسام کیا ہیں؟
انشورنس کو دو زاویوں سے تقسیم کیا جا سکتا ہے: پہلا، کاروباری نقطہ نظر سے اور دوسرا، خطرے کے نقطہ نظر سے۔
کاروباری نقطہ نظر :
کاروباری نقطہ نظر سے انشورنس کو تین زمروں میں تقسیم کیا جا سکتا ہے: (i) لائف انشورنس، (ii) جنرل انشورنس، اور (iii) سوشل انشورنس۔
(i) لائف انشورنس :
لائف انشورنس اس لحاظ سے دیگر بیمہ سے مختلف ہے کہ یہاں، بیمہ کا موضوع انسان کی زندگی ہے۔ بیمہ کنندہ بیمہ کی مقررہ رقم موت کے وقت یا مخصوص مدت کے ختم ہونے پر ادا کرے گا۔
فی الوقت، زندگی کی بیمہ زیادہ سے زیادہ گنجائش حاصل کرتی ہے کیونکہ زندگی معاشرے یا فرد کی سب سے اہم ملکیت ہے۔ ہر فرد کو انشورنس کی ضرورت ہوتی ہے۔
یہ انشورنس قبل از وقت موت پر خاندان کو تحفظ فراہم کرتی ہے یا کمانے کی صلاحیت کم ہونے پر بڑھاپے میں مناسب رقم فراہم کرتی ہے۔ ذاتی انشورنس کے تحت حادثے پر ادائیگی کی جاتی ہے۔
بیمہ نہ صرف ایک تحفظ ہے بلکہ یہ ایک قسم کی سرمایہ کاری ہے کیونکہ ایک مخصوص رقم بیمہ شدہ کو موت پر یا مدت ختم ہونے پر واپس کی جاسکتی ہے۔ لائف انشورنس کا کاروبار مکمل طور پر اس لائف انشورنس کارپوریشن آف انڈیا کے ذریعے کیا جاتا ہے۔
(ii) جنرل انشورنس :
عام بیمہ میں جائیداد کی بیمہ، ذمہ داری کی بیمہ اور بیمہ کی دیگر اقسام شامل ہیں۔ فائر اور میرین انشورنس کو سختی سے پراپرٹی انشورنس کہا جاتا ہے۔ موٹر، چوری، مخلصی اور مشین کی بیمہ میں ایک خاص حد تک ذمہ داری بیمہ کی حد شامل ہے۔
ذمہ داری بیمہ کی سخت ترین شکل مخلصانہ بیمہ ہے، جس کے تحت بیمہ کنندہ اس نقصان کی تلافی کرتا ہے جب وہ تیسرے فریق کو ادائیگی کی ذمہ داری کے تحت ہوتا ہے۔
(iii) سماجی بیمہ:
سماجی بیمہ معاشرے کے کمزور طبقے کو تحفظ فراہم کرنا ہے جو مناسب بیمہ کے لیے پریمیم ادا کرنے سے قاصر ہیں۔ پنشن کے منصوبے، معذوری کے فوائد، بے روزگاری کے فوائد، بیماری کی بیمہ اور صنعتی بیمہ سماجی بیمہ کی مختلف شکلیں ہیں۔
سوشلسٹ نظریات کے بڑھنے کے ساتھ، سماجی بیمہ قوم کا ایک فرضی فریضہ ہے۔ کسی ملک کی حکومت کو اپنے عوام کو سماجی بیمہ فراہم کرنا چاہیے۔
رسک پوائنٹ آف ویو :
بیمہ کو جائیداد کی ذمہ داری اور اعلیٰ نقطہ نظر سے دوسری شکل میں تقسیم کیا گیا ہے۔
A. پراپرٹی انشورنس:
پراپرٹی انشورنس کے تحت کسی مخصوص مخصوص خطرے کے خلاف شخص/افراد کی جائیداد کا بیمہ کیا جاتا ہے۔ خطرہ آگ یا سمندری خطرات، املاک یا سامان کی چوری، حادثے میں املاک کو نقصان ہو سکتا ہے۔
(a) میرین انشورنس:
میرین انشورنس سمندری خطرات کے نقصان سے تحفظ فراہم کرتی ہے۔ سمندری خطرات چٹان سے ٹکرانا، یا دشمنوں کی طرف سے جہاز پر حملہ، قزاقوں کی طرف سے آگ لگانا اور پکڑنا وغیرہ۔ یہ خطرات جہاز اور کارگو کے نقصان، تباہی یا گمشدگی اور مال برداری کی عدم ادائیگی کا سبب بنتے ہیں۔
لہذا، میرین انشورنس جہاز (ہل)، کارگو اور مال برداری کا بیمہ کرتی ہے۔ پہلے صرف کچھ برائے نام خطرات کی بیمہ کی جاتی تھی لیکن اب میرین انشورنس کے دائرہ کار کو دو حصوں میں تقسیم کر دیا گیا ہے: (i) اوشین میرین انشورنس اور (ii) اندرون ملک میرین انشورنس۔
سابقہ صرف سمندری خطرات کا بیمہ کرتا ہے جبکہ مؤخر الذکر اندرون ملک خطرے کا احاطہ کرتا ہے جو بیمہ شدہ کے گودام سے کارگو (سامان) کی ترسیل کے ساتھ پیدا ہوسکتا ہے اور اس کے گودام میں خریدار (درآمد کنندہ) کے ذریعہ کارگو کی وصولی تک بڑھ سکتا ہے۔
(ب) فائر انشورنس:
فائر انشورنس آگ کے خطرات کا احاطہ کرتا ہے۔ فائر انشورنس کی عدم موجودگی میں، آگ کا فضلہ نہ صرف فرد بلکہ معاشرے کے لیے بھی بڑھے گا۔ فائر انشورنس کی مدد سے آگ کی وجہ سے ہونے والے نقصانات کی تلافی کی جاتی ہے اور معاشرے کو زیادہ نقصان نہیں ہوتا ہے۔
فرد ایسے نقصانات سے محفوظ ہے اور اس کی جائیداد یا کاروبار یا صنعت تقریباً اسی پوزیشن میں رہے گی جس میں نقصان سے پہلے تھا۔ فائر انشورنس نہ صرف نقصانات کی حفاظت کرتا ہے بلکہ یہ کچھ نتیجہ خیز نقصانات بھی فراہم کرتا ہے۔ اس بیمہ کے تحت جنگ کا خطرہ، ہنگامہ، فساد وغیرہ کا بھی بیمہ کیا جا سکتا ہے۔
جائیداد، سامان، مشین، فرنیچر، آٹوموبائل، قیمتی سامان وغیرہ، حادثے یا چوری کی وجہ سے غائب ہونے کی وجہ سے ہونے والے نقصان یا تباہی کے خلاف بیمہ کرایا جا سکتا ہے۔ مذکورہ جائیداد کی ہر قسم کے لیے بیمہ کی مختلف شکلیں ہیں جس کے تحت نہ صرف جائیداد کی بیمہ موجود ہے بلکہ ذمہ داری کی بیمہ اور ذاتی چوٹوں کا بھی بیمہ کیا جاتا ہے۔
B. ذمہ داری بیمہ:
I وہ جنرل انشورنس میں ذمہ داری انشورنس بھی شامل ہے اس طرح بیمہ دار جائیداد کے نقصان کی ادائیگی یا ذاتی چوٹ یا موت کی کم معاوضہ ادا کرنے کا ذمہ دار ہے۔ یہ انشورنس فیڈیلیٹی انشورنس، آٹوموبائل انشورنس اور مشین انشورنس وغیرہ کی شکل میں دیکھی جاتی ہے۔
C. دیگر شکلیں :
جائیداد اور ذمہ داری کے بیمہ کے علاوہ، کچھ دیگر بیمہیں ہیں جو عام بیمہ کے تحت شامل ہیں۔ اس طرح کے بیمہ کی مثالیں ایکسپورٹ کریڈٹ انشورنس، ریاستی ملازمین کی انشورنس وغیرہ ہیں، جس کے تحت بیمہ کنندہ مخصوص تقریبات میں مخصوص رقم ادا کرنے کی ضمانت دیتا ہے۔ یہ انشورنس ان دنوں تیزی سے پھیل رہی ہے۔
1. ذاتی انشورنس :
ذاتی انشورنس میں انسانی زندگی کا بیمہ شامل ہے جو موت، حادثے اور بیماری کی وجہ سے نقصان کا شکار ہو سکتا ہے۔ لہذا، ذاتی بیمہ کو مزید ذیلی درجہ بندی لائف انشورنس، ذاتی حادثاتی بیمہ اور ہیلتھ انشورنس میں کیا جاتا ہے۔
2. جائیداد کی بیمہ:
ایک فرد اور معاشرے کی جائیداد آگ اور سمندری خطرات کے نقصان کے خلاف بیمہ کی جاتی ہے، فصل کی پیداوار میں غیر متوقع کمی، کاروبار میں مصروف جانوروں کی غیر متوقع موت، مشینوں کے ٹوٹنے اور جائیداد کی چوری کے خلاف بیمہ کیا جاتا ہے۔ سامان
3. ذمہ داری انشورنس :
ذمہ داری انشورنس تیسرے فریق کے خطرات، ملازمین کو معاوضہ، آٹوموبائل مالکان کی ذمہ داری اور دوبارہ بیمہ کا احاطہ کرتی ہے۔
4. گارنٹی انشورنس :
گارنٹی انشورنس آجروں کی بے ایمانی، گمشدگی اور بے وفائی کی وجہ سے ہونے والے نقصان کا احاطہ کرتی ہے۔ پارٹی کو معاہدہ کی ایک پارٹی ہونا ضروری ہے۔ اس کی ناکامی سے فریق اول کو نقصان ہوتا ہے۔ مثال کے طور پر، برآمدی انشورنس میں، بیمہ کنندہ درآمد کنندگان کے قرض کی رقم ادا کرنے میں ناکامی پر نقصان کی تلافی کرے گا۔
0 Comments